La plupart des agences de recouvrement de créances jouissent d’une très mauvaise réputation, ce qui a de plus en plus de répercussions négatives sur l’image de leurs créanciers. Dans cet article, nous montrerons pourquoi de nombreuses agences de recouvrement ont une mauvaise réputation et ce que les créanciers peuvent faire pour protéger leur image.

Afin d’aller au fond du problème de l'”agence de recouvrement”, nous allons d’abord revenir sur ses origines. De nombreuses agences de recouvrement ont été créées au siècle dernier, à une époque où le recouvrement légal de créances en Suisse était une activité coûteuse basée sur des connaissances spécialisées. Pour de nombreux créanciers, le recouvrement légal des dettes n’était pas possible ou seulement très compliqué et très long à réaliser de manière indépendante, c’est pourquoi ils ont choisi de franchir le pas et de confier le recouvrement légal des dettes à une agence de recouvrement. Le travail des agences de recouvrement de créances était coûteux, mais les créanciers devaient également supporter les coûts d’opportunité qui auraient été encourus s’ils avaient voulu s’occuper eux-mêmes du recouvrement légal.

De nombreux créanciers ne sont pas conscients des coûts réels qu’implique le recours à une agence de recouvrement de créances. Tout d’abord, il est important de comprendre qu’en vertu du droit suisse, les frais engagés pour engager un prestataire externe de services de recouvrement de créances ne peuvent être répercutés sur le débiteur. En d’autres termes, tous les frais encourus par l’agence de recouvrement sont payés par le créancier en engageant des dépenses directes ou par l’agence de recouvrement en réduisant ses revenus.

Le créancier peut également réclamer au débiteur tous les frais que l’organisme de recouvrement de créances exige s’ils sont légalement autorisés, ou inversement, l’organisme de recouvrement de créances ne peut pas les réclamer s’ils ne sont pas légalement autorisés. Cela signifie que l’agence de recouvrement vit toujours aux dépens du créancier, puisque le débiteur n’a pas à payer les frais d’une agence de recouvrement d’un point de vue juridique. Comme les débiteurs sont de mieux en mieux informés des coûts qu’ils doivent supporter et de ceux qu’ils ne doivent pas supporter, ils se défendent contre les demandes excessives des agences de recouvrement (par exemple, les dommages causés par un retard). Il en résulte des efforts et des coûts supplémentaires inutiles, de sorte que le débiteur n’a pas à payer les frais supplémentaires, mais le créancier a encouru des dépenses supplémentaires inutiles pour la tentative de l’agence de recouvrement de créances de recouvrer les frais supplémentaires du débiteur dans sa propre poche.

Au cours de la numérisation, la valeur ajoutée des activités des agences de recouvrement de créances est devenue de moins en moins importante et, grâce à des outils de soutien de plus en plus performants, les frais d’opportunité du côté des créanciers sont devenus de moins en moins importants. Aujourd’hui, tout créancier sans connaissances particulières peut procéder lui-même au recouvrement de ses créances légales à un niveau professionnel grâce à notre solution de recouvrement de créances en ligne “Robo-Inkasso”. Pour un créancier, il n’y a plus d’avantage décisif à faire appel à une agence de recouvrement de créances. L’activité d’une agence de recouvrement de créances ne justifie donc aucun coût pour un créancier dans le monde d’aujourd’hui. Si un créancier considère même le risque de réputation associé à la mise en place d’une agence de recouvrement de créances, ce n’est plus une alternative. Par conséquent, les agences de recouvrement de créances tendent également de plus en plus à proposer leurs services à un prix inférieur, parfois même supposés gratuits. Comme nous l’avons déjà expliqué, la gratuité ne peut fonctionner dans ce contexte que dans la mesure où le créancier n’encourt pas de frais directs et où l’agence de recouvrement utilise à la place les parties des paiements du débiteur qui seraient effectivement dues au créancier.

Cette solution moderne, appelée “Robo-collecte”, permet à chaque créancier de gérer lui-même le recouvrement de ses créances légales avec peu d’efforts. Le créancier peut décider au cas par cas de suivre les conseils de Robo Recouvrement ou de prendre un autre arrangement avec le débiteur en fonction de la situation. Un créancier peut facilement calculer les coûts de l’utilisation de Robo Recouvrement. Il ne paie pas de frais fixes, mais seulement un forfait unique tout compris pour 20 ans d’utilisation. Le forfait par dossier comprend tout, de la demande de recouvrement de créances à la gestion des acte de défaut des biens, en passant par la surveillance active et l’assistance du service desk 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, l’utilisation des interfaces, les fonctions d’importation/exportation, les rapports, etc.

Comme nous l’avons déjà mentionné, la tentative d’une agence de recouvrement d’exiger du débiteur des frais injustifiés en plus de la créance comporte des risques correspondants pour le créancier. Il s’agit des risques juridiques, des risques de litige, des risques de réputation, etc. Cela transforme une bonne position de départ pour le créancier en une mauvaise position de départ. Et ce n’est pas tout. Pour ne rien arranger, une agence de recouvrement a toujours des cartes plus mauvaises contre le débiteur que contre le créancier. D’une part, les débiteurs sont de toute façon très réticents à effectuer des paiements aux agences de recouvrement, car ils les considèrent comme des parasites et – contrairement au créancier – ne se sentent pas obligés de faire quoi que ce soit. Vis-à-vis du créancier, le débiteur se considère généralement au moins comme obligé de payer, puisqu’il a reçu un paiement du créancier et qu’il lui doit un paiement. En revanche, une société de recouvrement de créances agit toujours à partir de la deuxième ligne vis-à-vis du débiteur, c’est-à-dire qu’elle dispose toujours d’informations secondaires, qu’elle n’a pas de relation de fournisseur avec le débiteur et que ce n’est que dans le meilleur des cas qu’elle dispose des mêmes informations, très actuelles, que le créancier. Les classiques sont bien connus de tous et peuvent être lus dans la presse : des demandes de recouvrement sont lancées pour des montants de 0,05 centimes, des demandes de recouvrement sont faites pour des créances déjà payées, des demandes de porsuites sont faites pour des créances créditées, etc.

Le résultat est une tendance uniforme. Les agences de recouvrement sont très impopulaires et cela est de plus en plus dû à des fautes évidentes. Ils doivent traiter un nombre croissant de dossiers dans des délais de plus en plus courts afin de pouvoir travailler pour un nombre de créanciers en constante diminution à des coûts toujours plus bas. Une spirale descendante classique, qui se traduit de plus en plus par l’image des agences de recouvrement de créances d’abord, puis par celle des créanciers qui les mandatent, qui souffrent du fait que les prestataires de services de recouvrement de créances tentent de survivre dans un marché fortement érodé et recourent de plus en plus à des moyens injustifiés.

Nous avons anticipé cette tendance et créé Robo-collecte pour offrir aux créanciers une solution adéquate avec plus d’opportunités que de risques. La réponse écrasante des clients confirme la grande nécessité d’une telle solution. Nous sommes ravis de pouvoir offrir aux créanciers la meilleure expérience de recouvrement de créances jamais réalisée avec Robo Debtcollection.

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Lignes directrices pour l’évaluation d’une solution de recouvrement de créances : https://tilbago.ch/fr/evaluation-dune-solution-de-recouvrement/